Кыргызстан вошел в топ-10 стран с самыми высокими ставками по ипотеке
Наблюдения по мировым ставкам ипотеки
Рейтинг, опубликованный Numbeo, показывает значительную разницу в стоимости ипотечных кредитов между различными странами. Аргентина занимает первое место с астрономической ставкой 65,53% годовых, следом идет Турция с 42,9%, а третью позицию занимает Гана с примерно 26,8% годовых. Высокие проценты в этих странах свидетельствуют о серьезных экономических сложностях и высокой инфляции.Эти данные подчеркивают, что Кыргызстан значительно выделяется среди региональных стран по высокому уровню ипотечных ставок. Таким образом, для граждан Кыргызстана заем на жилье оказывается более дорогим, чем для большинства соседей и даже жителей других развивающихся стран.
Причины высоких ставок в Кыргызстане
Причины столь высоких ипотечных ставок в Кыргызстане разнообразны. Важным фактором являются структурные особенности экономики и банковского сектора. Хотя Национальный банк Кыргызстана сохраняет низкую учетную ставку (9% после снижения с 11%), коммерческие банки вынуждены учитывать высокие риски и расходы. Также стоит отметить, что рынок Кыргызстана имеет небольшие размеры и ограниченную диверсификацию, что приводит к увеличению операционных затрат банков на небольшой объем выданных кредитов. Это, в свою очередь, приводит к росту себестоимости кредитования и делает невозможным значительное снижение ипотечных ставок без угрозы прибыльности банков.Кроме этого, на высокие ставки влияют уровень инфляции и валютные риски. Несмотря на замедление инфляции в последние годы и смягчение денежно-кредитной политики, это не оказало должного влияния на стоимость ипотечных кредитов, которые остаются на уровне 17-20% годовых.
Также важно учитывать соотношение спроса и предложения на ипотечном рынке. Спрос на жилье остается высоким, и многие семьи все равно оформляют ипотеку, несмотря на высокие процентные ставки. В условиях ограниченной конкуренции и стабильного спроса банки не стремятся существенно снижать ставки. Государство пытается смягчить ситуацию через программы льготной ипотеки, такие как Госипотечная компания (ГИК), которая предлагает кредиты под более низкие проценты за счет бюджетных средств и международных организаций. Однако эти программы доступны лишь определенным категориям граждан, в основном бюджетникам и жителям регионов. В то же время коммерческая ипотека, доступная всем желающим, остается на уровне около 18% годовых и выше. Это подчеркивает, насколько тяжелым бременем является ипотека для обычных кыргызстанцев.
Текущие тенденции и последствия
Высокие ставки по ипотечным кредитам негативно влияют на доступность жилья для граждан. Международные индексы показывают, что Кыргызстан находится в числе стран с низкой доступностью жилья. К середине 2025 года Кыргызстан будет иметь одни из наихудших показателей по соотношению цен на недвижимость и доходов населения: по данным Numbeo, это соотношение достигло 14,6, что является самым высоким в Центральной Азии (для сравнения: в Узбекистане - 13,6, в Казахстане - 9,7). Это означает, что среднестатистической семье в Кыргызстане требуется значительно больше времени и усилий для покупки жилья, чем семьям в других странах. Тем не менее, несмотря на дороговизну кредитов, интерес к ипотеке в Кыргызстане растет. Власти сообщают об увеличении объемов выдачи ипотечных займов, отчасти благодаря реализации государственных программ. В апреле 2025 года банки выдали ипотечных кредитов на рекордную сумму - 2,825 млрд сомов, что стало максимальным показателем за всю историю наблюдений. За первые четыре месяца 2025 года объем банковского кредитования жилья составил около 9 млрд сомов, что на 90% больше по сравнению с аналогичным периодом 2024 года. Такие темпы роста свидетельствуют о том, что все больше граждан решаются на ипотеку, вероятно, благодаря относительно стабильным условиям на рынке и расширению государственных и коммерческих предложений. Однако это не привело к значительному улучшению доступности жилья. При ставках 15-20% годовых ипотека продолжает оставаться тяжелым финансовым бременем. Большая часть доходов заемщиков уходит на обслуживание долга, а требования банков к заемщикам (по размеру официального дохода, первоначальному взносу около 30% и т.д.) остаются высокими.Согласно Numbeo, условия ипотечного кредитования в Кыргызстане одни из самых невыгодных в мире, что создает серьезные барьеры на пути к улучшению жилищных условий. Государственные программы льготной ипотеки помогают лишь ограниченной группе граждан, в то время как большинство заемщиков сталкиваются с двузначными процентными ставками. Для снижения стоимости ипотеки необходимы комплексные меры, включая развитие экономики, снижение инфляционных рисков, увеличение конкуренции в банковском секторе и привлечение более дешевых финансовых ресурсов. На данный момент покупка жилья в кредит для многих кыргызстанцев связана с долгосрочными выплатами по одной из самых дорогих ипотек в мире.
Обсудим?
Смотрите также:
