Выдавать потребительские кредиты по новым условиям предложили в Жогорку Кенеше

Данияр Толонов, депутат Жогорку Кенеша, представил законопроект "О потребительском кредите", который вводит новое определение кредита. Этот проект сейчас доступен для общественного обсуждения.

В рамках документа предлагается четко определить, что такое "потребительский кредит", а также установить условия его выдачи и максимальные процентные ставки.

Толонов в обосновании указывает на быстрый рост потребительского кредитования в стране, охватывающего как банки, так и микрофинансовые организации (МФО), включая сервисы BNPL ("Купи сейчас, плати позже"). Однако отсутствие четкого законодательного регулирования создает риски как для заемщиков, так и для финансовой системы в целом.

По его словам, в действующем законодательстве Кыргызстана нет ясного определения термина "потребительский кредит", что приводит к различиям в условиях кредитования, расчетах стоимости и предоставлении информации заемщикам. Такая неопределенность создает неравные условия на рынке и усложняет защиту прав потребителей. В законопроекте вводятся универсальные термины, такие как "потребительский кредит", "полная стоимость кредита" и "показатель долговой нагрузки заемщика", что формирует четкую правовую основу для всех участников.

Согласно данным Национального банка Кыргызской Республики, средние процентные ставки по потребительским кредитам составляют 21,4% в банках и 32,7% в МФО, что приводит к высокой закредитованности населения и попаданию граждан в "долговую спираль", особенно из-за рефинансирования.

Законопроект также предлагает ограничить максимальную процентную ставку до 0,08% в день и устанавливает предел начислений (проценты, комиссии, неустойки) на уровне 60% от суммы кредита. Кроме того, он ограничивает количество рефинансирований одним кредитором до двух раз, чтобы предотвратить бесконечное наращивание долгов.

На 1 июля 2025 года общий объем действующих кредитов (совокупный кредитный портфель банков и небанковских организаций) превысит 476 миллиардов сомов. Основная часть этой задолженности принадлежит коммерческим банкам — 87,6%, в то время как сектор микрофинансовых организаций составляет 12,4%. Кредитование охватывает различные сферы экономики, но население в основном использует займы для повседневных нужд.

Основные направления использования кредитов распределяются следующим образом:

• потребительские цели – 34% от общего объема кредитов;
• торговля – 24%;
• сельское хозяйство – примерно 13%;
• ипотечные жилищные кредиты – 10,3%.