Бизнес КР обеспокоен из-за ограничения конкуренции на финансовом рынке

Кабинет министров Кыргызстана установил, что на протяжении полугода все переводы в российских рублях будут проводиться исключительно через один банк. Это может вызвать задержки в платежах, повышение комиссий и рост цен на товары и услуги, а также увеличить риск введения вторичных санкций.

17 марта 2025 года было издано распоряжение, которое определяет ОАО "Капитал Банк Центральной Азии" в качестве расчетного банка для выполнения множества банковских операций в рублях, включая трансакции для физических и юридических лиц, как из РФ, так и в РФ. Также предусмотрены обменные операции с наличными и безналичными рублями на сумму свыше 3 миллионов рублей, если превышены месячные лимиты для одного клиента.

4 апреля 2025 года правление Национального банка КР утвердило постановление, которое вступает в силу с 14 апреля 2025 года и будет действовать до 17 сентября 2025 года для наличных расчетов, а для безналичных — с 1 мая 2025 года.

Согласно новым нормативным актам, на протяжении шести месяцев такие переводы, как денежные переводы трудовых мигрантов, оплата за продукты, медикаменты, строительные материалы и другие товары, будут доступны только через одно финансовое учреждение. Это также касается переводов из Кыргызстана в Россию.

Важно отметить, что по итогам 2024 года 93% всех денежных переводов физических лиц в Кыргызстан составили средства, поступившие из России, общая сумма которых достигла примерно 2.8 миллиарда долларов США. В то же время отток переводов из Кыргызстана в Россию составил около 370 миллионов долларов, что равняется 83% от общего оттока. С учетом масштабов переводов, их концентрация в одном банке может создать системные риски как для граждан, так и для экономики страны в целом.

В связи с этим Международный деловой совет получает множество обращений от представителей бизнеса, выражающих обеспокоенность по поводу широкого круга рисков для предпринимателей, населения и стабильности финансовой системы страны. Некоторые из этих рисков представлены ниже.

Рост затрат для граждан и бизнеса. Централизация операций в одном банке может снизить общую гибкость системы и увеличить нагрузку на его инфраструктуру, особенно в условиях высокого спроса на рублевые переводы и обменные операции. Это может привести к задержкам в обработке операций и ухудшению качества обслуживания клиентов.

Ограничение доступа к операциям для других банков нарушает рыночное ценообразование. Отсутствие конкуренции может привести к увеличению тарифов на переводы и обменные операции, что, в свою очередь, может вызвать удорожание товаров и услуг, импортируемых из России. Это создаст предпосылки для повышения цен на определенные категории товаров внутри страны.

Задержки в переводах могут оказать негативное влияние на бизнес, который регулярно закупает товары или выполняет выплаты по контрактам, что ведет к накоплению штрафных санкций и потере деловой репутации, а также к рискам перебоев в поставках необходимых товаров и снижению доверия к банковской системе.

Устойчивость финансовой системы. Конкурентная, диверсифицированная и взаимозаменяемая инфраструктура является важным аспектом устойчивой финансовой системы, которая может обеспечить бесперебойное выполнение операций даже в случае неисправностей у одного из участников. Концентрация значительных финансовых потоков в одном учреждении увеличивает уязвимость к политическим, техническим и фискальным рискам.

Такой подход создает зависимость от одного банка, который становится "узким местом" для проведения крупных трансграничных платежей. В случае технических сбоев, санкционных ограничений или других проблем вся цепочка операций может быть нарушена, что затронет как бизнес, так и граждан.

Усилия банков по управлению санкционными рисками могут быть снижены при концентрации всех операций в одном банке, что повышает системные риски. Международные контролирующие органы рассматривают транзакции в целом, и добавление посредника не уменьшает юридическую уязвимость. Обязательное посредничество "Капитал Банка" создает ложное чувство безопасности, в то время как на самом деле это увеличивает риски вторичных санкций. Централизация платежных потоков может негативно повлиять на восприятие юрисдикции международными партнерами и привести к пересмотру условий сотрудничества, особенно со стороны американских и европейских банков.

Эти риски сохраняются даже при использовании другими банками корреспондентского счета в уполномоченном банке, так как в условиях концентрации функций любые задержки или сбои могут вызвать масштабные проблемы и дестабилизировать финансовую систему.

Антимонопольное законодательство. В соответствии со статьей 9 Закона Кыргызской Республики "О конкуренции" от 22 июля 2011 года, государственным органам запрещается принимать меры, ограничивающие свободную деятельность предпринимателей и создающие дискриминационные условия для отдельных бизнесов, что может привести к ущемлению интересов как юридических, так и физических лиц.

Назначение единственного банка в качестве уполномоченного участника на рынке ограничивает конкуренцию в данном сегменте финансовых услуг, что устраняет мотивацию к улучшению качества обслуживания и снижению цен на банковские операции. Это создает административные барьеры для других коммерческих банков, лишая их возможности участвовать в предоставлении данных услуг, даже если у них есть необходимые лицензии и ресурсы.

Предложения МДС. Для обеспечения экономической безопасности при операциях с российским рублем необходимо способствовать конкуренции на финансовом рынке. Наличие нескольких участников снижает риски концентрации и зависимости от одного банка, что делает финансовую систему более устойчивой к внешним угрозам, таким как санкции и колебания внешнеэкономической ситуации.

Также важно следить за соблюдением законодательства Кыргызстана и международных соглашений. Это гарантирует, что финансовая деятельность будет проводиться в правовом поле, минимизируя риски нарушения международных обязательств и требований санкций. Это также способствует стабильности и доверию к финансовой системе как на внутреннем, так и на международном уровнях.

МДС призывает пересмотреть это решение с учетом мнения представителей бизнес-сообщества для выработки сбалансированных решений, отвечающих интересам экономической безопасности и устойчивости банковского сектора страны.