Глава Нацбанка Кыргызстана: Самозапрет на кредиты превращается в необходимый элемент защиты

Суть самозапрета заключается в том, что граждане смогут самостоятельно устанавливать блокировку на получение кредитов, и банки обязаны это учитывать. В случае попытки оформить заем без ведома владельца, кредитный договор будет аннулирован, а убытки несет финансовое учреждение. Официальный запуск механизма намечен на октябрь 2025 года. Подключение можно будет осуществить через портал «Тундук» быстро и бесплатно. После активации информация будет передана в кредитные бюро, и банки будут проверять статус перед выдачей займа. Рекомендуется активировать самозапрет при поездках за границу, отсутствии планов на кредиты или подозрении на утечку личных данных — например, в случае потери паспорта или полученных подозрительных звонков. Это будет своего рода цифровой защитный механизм от злоумышленников, которые открывают займы на чужие имена.
Почему возникла необходимость в таком шаге? С развитием цифровых технологий возникли новые возможности для мошенничества. В 2024 году в Национальный банк поступило 140 жалоб на мошеннические действия, а с начала 2025 года до 20 августа их число возросло до 144. Важно отметить, что после введения «периода охлаждения» в ноябре 2024 года мошеннические схемы изменились. Ранее в 90% случаев преступники получали доступ к телефонам жертв и оформляли кредиты на чужие имена, а теперь 90% новых обращений связаны с тем, что граждане сами переводят деньги мошенникам. Классические схемы, такие как фейковые звонки и подменные номера, по-прежнему актуальны, но появились и новые методы: видеозвонки с запросом удаленного доступа, вредоносные ссылки и даже социальная инженерия.
Подобные защитные меры успешно функционируют и за пределами Кыргызстана. В Европе, например, существует самозапрет на азартные игры, который был впервые внедрен в Бельгии в 2004 году и затем распространен на другие страны, такие как Дания, Швеция и Германия. В постсоветских странах система также активно развивается: в России самозапрет доступен через Госуслуги и уже охватывает более 12 миллионов пользователей, в Казахстане — около 2 миллионов, а в Узбекистане — свыше 73 тысяч за первые недели работы системы. Спрос на такие механизмы, безусловно, велик, и в Кыргызстане он, вероятно, будет не меньше.
На основании данных Национального статистического комитета, 60% микрозаймов в 2025 году в Кыргызстане были выданы на телефоны, путешествия и другие удовольствия. Потребительская логика такова: «берем сейчас, думаем потом». Эта доступность онлайн-займов и персонализированные уведомления способствуют тому, что заем становится привычкой.
Мировая тенденция также показывает рост популярности сервисов Buy Now, Pay Later (BNPL) в США и Европе, которые позволяют оформить рассрочку за считанные секунды. Однако отсутствие финансовой дисциплины приводит к увеличению долговой нагрузки. Люди берут кредиты на покупку гаджетов и билетов на концерты.
Хотя масштабы различаются — в других странах это миллионы долгов, а у нас — тысячи, проблема остается общей. Особенно это касается молодых семей в Кыргызстане, которые берут кредиты не только у банков, но и у микрофинансовых организаций для праздников. В этом контексте самозапрет выступает в роли психологической паузы, позволяя обдумать свои решения. Это не запрет на кредиты, а возможность остановиться и дважды подумать, прежде чем брать на себя новые обязательства.
Когда система начнет действовать, выиграют все: граждане получат защиту от мошенников и своих импульсивных решений, банки снизят количество проблемных кредитов, а государство сможет уменьшить нагрузку на правоохранительные органы и стабилизировать кредитную систему. Таким образом, самозапрет — это инструмент финансового контроля, который позволит активировать его, когда кредиты не нужны, и отключать, когда займы действительно необходимы, и решение принято осознанно. В мире, где деньги тратятся быстрее, чем зарабатываются, такая пауза становится необходимостью.